物联未来网·资讯

www.huwulian.com

当前位置:首页 > 资讯 > 物联科技 > 物联网时代银行服务小微企业有高招

物联网时代银行服务小微企业有高招

2022.01.11 08:50:29  来源: 金融时报   作者: 金融时报   字体:【
【导读】“近年来,我们跟合作伙伴一起发射卫星,这些与星云物联网平台一起构筑天地一体的数据网络,突破通信和地域的限制,不管是在偏远山区还是在广阔的远洋,我们都可以做到客户在哪儿、数据在哪儿,服务就能跟到哪儿。这套系统运行两年以来,接入终端设备数量突破1100万台,支持实体经济融资发生额3000亿元。”在近日举行的“2021中国物联网金融发展大会”上,平安集团总经理、联席首席执行官、平安银行(17.190, -0.01, -0.06%)董事长谢永林表示。通过发射“平安1号”卫星、布局卫星终端网络,平安银行成功构建起了星云物联网平台,借助快速发展的物联网技术,多个业务场景的服务覆盖率大大提升,数据回传及计算效率也快速提高,为化解小微企业的融资困境提供了新的可能性。

平安银行的先行探索,给银行业提供了哪些可供借鉴的经验?在物联网时代,银行如何进一步借助金融科技助力展业?其中又有哪些难点亟须攻克?

物联网时代银行服务小微企业有高招.jpg

物联网带来新突破

“物联网已成为世界经济新一轮发展和科技创新的战略制高点,物联网技术与人工智能、区块链、云计算、大数据等技术深度融合,将物联网应用推进到一个更高的发展高度,将为我国数字经济的发展和数字化转型发挥重要作用。”中国信息通信研究院总工程师魏然表示。

我国物联网产业呈现出蓬勃发展的良好态势。截至2020年底,我国物联网产业规模已突破2.4万亿元,相关专利累计申请数量上万件,物联网应用普及范围和产业实力持续提升,覆盖农业、工业、交通、医疗等重点行业领域,应用规模和赋能作用显著。

物联网的发展,能有效化解数字经济发展过程中遇到的挑战。平安集团首席科学家肖京表示,人工智能和物联网技术,能够采集到各种各样的数据,并且能够保证传输、储存的质量,帮助各类机构挖掘和分析数据,并真正得到最有价值的数据,应用到各种场景中。

就金融服务场景而言,物联网、区块链发展的潜力,让银行得以掌握真实的资金流、信息流、物流等数据,并重构模型,有效化解供应链上的小微企业面临的融资难题,为银行业全面升级供应链金融提供了信心,为金融服务实体经济提供强大支撑。


卫星“上天” 终端“入地”

通过卫星设备,在广东的智慧茶园,当地空气的温度、湿度、二氧化碳等相关信息可以直接被监测;在远洋货轮的集装箱上,每个集装箱的位置、湿度、温度,甚至有没有被移动等情况都能被实时获知;行驶在全国各地的货车的驾驶路线也能尽收眼底……

实现这些数字化连接的关键所在,是一个个小型的终端。不过,由这些终端所构筑的物联网支持模式,却发挥出了巨大的能量。

“2020年12月,我们与合作伙伴联合发射了‘平安1号’卫星,现在我们每天接入的数据量超过5亿条。” 平安银行公司业务总监、交易银行事业部总裁、创新委员会秘书长李跃告诉《金融时报》记者。

李跃表示,平安银行快速内置大量接口、模板,通过区块链技术和隐私保护计算来保证数据安全可信,在确保数据安全的前提下,让数据合理变现、产生价值,真正把数据变成有价值的关键生产资料。

在中国物联网金融发展大会现场,平安银行推出了自主研发的卫星终端。李跃介绍说,平安银行希望通过一个小小的设备,把物联网应用做成消费级、通用型、能够大规模推广的成熟商业模式。具体而言,平安银行利用物联网终端采集经客户授权的企业生产运营数据,通过地面网络或者卫星通信传输至银行数据中台,中台再将这些数据与客户主体信用、供应链交易等数据进行联合建模,实现“物流、商流、信息流、资金流”四流合一,将非标准化信息变为标准化数据和商业模型,为后续数据价值的深入挖掘提供了可行性。


开放合作形成产业合力

随着数字经济的快速发展,物联网的发展将进入到产业物联网阶段。在此背景下,不少银行将加入物联网这一赛道的布局。结合AI技术、边缘计算、5G等前沿科技,银行业怎样才能服务好物联网发展,并从中获得转型发展的动力?

开放合作是关键所在。李跃表示,以平安银行星云物联网平台为例,这一开放平台希望对两大客群产生价值。“一个是金融机构,我们积累了这么多数据,掌握了大量反欺诈规则和黑名单,希望把这些东西分享给其他金融机构,特别是中小金融机构,让它们实时了解客户情况;另一个就是做技术、做平台的公司,平安银行既能和他们一起经营用户,还能帮助他们找到更多技术变现的方法,助其成长,实现生态共赢。”

为进一步打造产业金融生态圈,平安银行携手中国信息通信研究院、塔比星信息技术(深圳)有限公司启动了“星云开放联盟”。京东集团、百度、东方迈德等企业作为金融服务商、IoT及其他技术服务商合作伙伴,将共同为小微企业提供技术、金融服务解决方案,拓展更多应用场景。

平安银行还联合中国信息通信研究院发布了《中国物联网金融发展与展望2021》白皮书,共同推动建立物联网技术运用过程中监控对象、监控设备、业务流程和风控等要素的标准,让星云开放联盟更具公信力。


中国信息通信研究院泰尔实验室副主任王景尧说:“我们希望通过合作,缩短信息传播链条,将企业产生的数据直接交付给金融机构和资金端,减少损耗。我们也会更多地应用和经营相关的数据衡量企业运行状况,更好地提升金融机构评估企业、提供金融服务的效率。”


物联网技术的运用,让小微企业获得贷款的评估不再局限于传统的抵质押模式,或供应链核心企业的背书。聚焦服务实体经济,尤其是中小微企业,正是星云开放联盟每个成员的共同目标。“平安银行通过物联网手段帮助金融机构和物联网企业,共同构建一个基于数据提供信贷支持的平台,以较低的成本让更多的小微企业获得金融支持,把共同经营、共同富裕的生态搭建起来。”李跃表示。

热门推荐